Top 5 des meilleures banques pour un crédit immobilier en 2022

À un moment de la vie, s’offrir la maison de ses rêves, avec tout le luxe qui l’accompagne (jardin et piscine), semble à première vue une utopie pour la plupart des foyers français, qui n’ont pas le moyen pour se le permettre. Mais il est tout à fait possible d’y parvenir. Le crédit immobilier est une alternative permettant à toute personne dont la situation professionnelle est stable, et à qui la banque fait confiance (n’étant pas un profil « à risques »), d’investir dans l’immobilier.

Que dit la loi sur le crédit immobilier

Il y a plusieurs lois qui régissent le crédit immobilier, visant à contrôler et à protéger à la fois le prêteur et l’emprunteur. Le but est surtout d’encourager les investissements.

La loi sur le crédit immobilier, promulguée en 2018 réinstaure l’Éco PTZ, le prêt à taux zéro (prolongé jusqu’à 2023) dont 90 % des Français peuvent profiter. D’autres lois visent à favoriser l’accès au logement pour tous, entre autres :

‒ la loi Scrivener (1979) : protégeant l’emprunteur qui souscrit à un prêt immobilier supérieur ou égale à 21 500 €. Elle concerne l’acquisition de résidence principale ou secondaire, l’investissement locatif, l’achat d’un local professionnel et d’un terrain à bâtir, et le financement des travaux de rénovation. Elle requiert davantage d’informations à mettre à disposition de l’emprunteur et lui accorde suffisamment de temps de réflexion avant la signature du contrat.

‒ la loi Neiertz, du 31 décembre 1989 : malgré son abrogation en 2000, elle est toujours appliquée, notamment pour la protection des emprunteurs contre le surendettement (pour des motifs tels que la perte d’emploi, l’accident ou un problème de gestion). Le but étant de trouver une issue positive pour sortir de la situation.

‒ la loi Pinel : elle permet à l’emprunteur de bénéficier d’une réduction d’impôts en investissant dans un immobilier neuf.

Quelles banques pour un crédit immobilier ?

À titre indicatif, voici les 5 institutions bancaires en France qui présentent les meilleures offres pour un crédit immobilier :

La Caisse d’Épargne

La Caisse d’Épargne propose un montant de crédit minimum de 50 000 €, avec un plafond de 500 000 €, sur une durée de 5 à 25 ans. Le taux d’intérêt appliqué change selon la durée de l’emprunt :

‒ 0,67 % pour un prêt d’une durée de 10 ans,

‒ 0,83 % pour 15 ans,

‒ 1,05 % si le prêt dure 20 ans,

‒ 1,23 % si le prêt s’étale sur 25 ans, ce qui est tout de même intéressant par rapport au taux proposé par les autres banques.

Chez la Caisse d’Épargne, vous n’êtes pas obligé de souscrire à l’assurance du prêteur. Il vous donne la possibilité de comparer plusieurs assurances emprunteur. L’aide d’un courtier en assurance de prêt vous sera proposée.

Crédit Mutuel

Cette banque propose un taux d’intérêt intéressant, de 0,90 % (2022), avec un taux effectif global (TEG) de 1,54 %, légèrement plus élevé que celui d’Axa Banque. L’avantage de contracter un crédit immobilier chez Crédit Mutuel est que la banque n’instaure pas de plafond de financement. La durée du prêt peut s’étaler jusqu’à 25 ans.

Crédit Agricole

Le taux d’intérêt immobilier chez Crédit Agricole est légèrement en hausse, mais reste intéressant par rapport à la concurrence. Il est de 1,35 % (contre 1,20 % en 2017), avec un TEG de 1,70 %. Vous avez la possibilité de baisser ou d’augmenter le remboursement mensuel du prêt (jusqu’à 30 %), plusieurs fois pendant la durée de l’emprunt. Crédit Agricole propose une durée d’emprunt qui peut aller jusqu’à 25 ans.

Société Générale

Société Générale propose une durée de prêt jusqu’à 30 ans, avec un taux d’intérêt de 1,47 % (actualisé en 2022), soit avec un TEG de 1,62 %. Le frais de dossier chez Société Générale est de 1 % de la somme empruntée. La banque propose un amortissement mensuel du remboursement selon la durée choisie, avec une possibilité d’en différer les premiers mois pour entreprendre les travaux.

Axa Banque

Axa Banque propose un taux d’intérêt immobilier de 1,55 %. Le coût réel du crédit chez Axa est de 1,62 %, ce qui est encore raisonnable par rapport à la concurrence.

Le frais de dossier chez Axa est de 800 €. La banque propose la durée de prêt entre 6 et 25 ans, avec un frais annuel de tenue de compte de 50 €. Elle autorise un taux d’endettement de 33 %.