Réfection de toiture : comment trouver la meilleure offre de prêt ?
Rénover sa toiture, c’est protéger sa maison. Or, pour une réfection sur 100 m², comptez au minimum 18 000 €. D’où la nécessité d’un prêt. Comment trouver la meilleure offre ? Les réponses ci-dessous.
1-Le prêt « travaux »
Un crédit travaux est un crédit à la consommation, emprunté (à taux fixe et à courte durée) pour des travaux d’isolation, d’agrandissement, de rénovation (dont la réfection de toiture) ou de décoration.
Ce type de crédit dit « affecté » doit être utilisé pour les raisons initialement évoquées dans le contrat. C’est-à-dire que si vous l’empruntez pour la réfaction de votre toiture, il doit en être ainsi. Proposé par une banque ou par un établissement de crédit, le montant d’un crédit affecté varie de 500 à 75 000 €, avec une durée de remboursement égale ou supérieur à 3 mois, et un Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe.
Il vous est possible de contracter ce prêt, pour des travaux de rénovation de maison dont une réfection de toiture. L’astuce est de repérer l’offre avec le TAEG le moins élevé. Pour cela, réalisez une simulation de prêt avant de prendre une décision. Elle vous permettra de calculer le TAEG selon certaines conditions telles que :
- votre situation familiale ;
- votre âge ;
- votre taux d’endettement (qui ne doit dépasser le tiers de votre revenu) ;
- votre revenu ;
- le montant et la durée du prêt.
Vous pourrez alors comparer les offres et voir le taux le plus avantageux. Une simulation est simple, gratuite, rapide et sans engagement. Si l’une des offres vous correspond, souscrivez à distance ou en prenant rendez-vous.
2-Le crédit renouvelable
Il englobe les prêts inférieurs à 3 000 € sur un maximum de 3 ans, avec un TAEG avoisinant les 20 %. Le crédit renouvelable est plus flexible : pas de justification sur l’utilisation du crédit, ce qui vous permettra de réaliser vos travaux ou d’acheter vous-même vos matériaux. Une fois le remboursement fait, vous pourrez recourir à un autre crédit en fonction de votre solvabilité.
3-Le prêt personnel non affecté
Accordé par une banque ou par un organisme de crédit, vous pouvez vous servir de votre crédit comme vous l’entendez. Faites une comparaison et n’oubliez pas de choisir celui avec le plus faible taux. De plus, si vous décidez de rénover vous-même votre toiture, vous ferez des économies. En effet, le coût de la main d’œuvre est inférieur au taux d’intérêt d’emprunt. Néanmoins, faire appel à une société de BTP est plus que recommandé pour des travaux de charpente.
Les nouveautés
Avant de recourir à une offre de prêt, sachez qu’il existe des prêts « aidés » pour refaire une toiture :
- La TVA à taux réduit
Si votre toiture est détériorée suite à une intempérie, bénéficiez d’un taux intermédiaire de 10 %. Cette TVA s’applique également sur la main d’œuvre du professionnel (un entrepreneur obligatoirement assujetti à la TVA) et sur le coût des matériels.
- L’éco-prêt à taux zéro
Un emprunt à taux nul (réglé par l’Etat) est possible dans le cas d’une isolation thermique par l’extérieur, mais la réfection totale de la couverture peut être financée par l’éco-prêt. Bénéficiez d’une période de remboursement de 3 à 15 ans sur un montant pouvant aller jusqu’à 30 000 €. Il est cependant réservé à des propriétaires de logements construits depuis plus de 2 ans. Cumulable avec les aides « Habiter Mieux » et « MaPrimeRénov’ » versées par l’Agence national de l’habitat (Anah), vous serez éligible si vos travaux sont réalisés par une entreprise Reconnue Garant de l’Environnement (RGE).
