Rachat de crédit : savez-vous comment ça marche ?

Le financement est crucial pour la réussite d’un projet. En effet, qu’il s’agisse de la réalisation de travaux ou de l’achat d’un bien, il est rare de disposer de la totalité de la somme nécessaire pour mener le projet à terme. Ainsi, il est possible de contracter un emprunt auprès d’une banque ou d’une autre instance pour couvrir les frais. Toutefois, le remboursement peut être difficile et il faut parfois trouver une alternative pour alléger les charges, surtout si l’emprunteur est déjà endetté. À cet effet, il est possible de regrouper tous les emprunts afin de rallonger le délai de remboursement et de réduire les mensualités. Il est donc préférable de contacter des spécialistes en rachat de crédit pour aider à trouver l’offre la plus adaptée aux revenus du débiteur. Mais qu’est-ce qu’un rachat de crédit ? En quoi ce procédé est-il avantageux ? Comment se déroule ce type de transaction ? Le point, dans l’article.

Rachat de crédit : de quoi s’agit-il ?

Tout comme le lissage de prêt, le rachat de crédit désigne un contrat financier en vue de revoir et de faciliter les conditions de remboursement. En effet, il est possible qu’une personne contracte plusieurs prêts pour financer différents projets qu’il souhaite réaliser en même temps. Toutefois, ces engagements risquent de peser trop lourd lors du remboursement et il lui faudra trouver un moyen de faciliter le paiement. Le rachat de crédit lui permet alors de regrouper tous les emprunts déjà contractés afin de les rembourser ensemble. Cela permettra de rallonger le délai de remboursement, mais également de réduire les mensualités à payer et de renégocier le taux d’intérêt. C’est également le meilleur moyen de demander un autre prêt en vue d’un futur projet.

Quels sont les crédits concernés par le rachat ?

En principe, les emprunts réalisés auprès d’une même instance financière peuvent être réunis en un seul prêt. Il peut s’agir d’un prêt à la consommation, notamment pour l’achat d’un véhicule ou d’un autre équipement électroménager. Il peut également s’agir d’un crédit immobilier en vue d’un investissement ou pour la réalisation des travaux de rénovation d’une résidence. Par ailleurs, le débiteur peut même demander que la banque rachète un prêt qu’il a déjà effectué dans une autre institution afin de regrouper ses emprunts. Il faut juste remplir les conditions imposées par le bailleur afin d’obtenir l’aval pour le rachat du crédit.

Les démarches

Pour demander un rachat de crédit, il est important de faire une demande préalable et de constituer un dossier spécifique. Les documents requis devront apporter une garantie pour le remboursement intégral de la totalité des emprunts dans les délais convenus. Il faudra alors entamer les négociations concernant le délai de remboursement, les mensualités et les intérêts. Afin de trouver l’offre la plus appropriée aux revenus du débiteur, il est préférable d’engager un courtier en crédit. Contre une rémunération convenable, ce prestataire est en mesure de dénicher une offre intéressante, mais également de se charger des démarches administratives liées à la demande.

Les avantages

Le rachat de crédit est un moyen de faciliter le remboursement d’une ou de plusieurs dettes. En effet, il est possible qu’après la contraction d’un prêt, un changement réduise les rentrées d’argent du débiteur ou augmente ses charges. C’est le cas lors d’un licenciement ou d’une transition professionnelle, mais aussi en cas de changements majeurs dans sa vie privée, notamment l’arrivée d’un heureux événement. Tous ces changements peuvent influer sur son portefeuille et mettre le débiteur dans l’incapacité de pourvoir au paiement des mensualités prévues par les anciens contrats.

Ainsi, en demandant un rachat de crédit, le bénéficiaire pourra demander une réduction de la somme à verser par mois contre un rallongement du délai de remboursement, et ce, jusqu’à près de 25 ans. De plus, la demande d’un rachat de crédit lui permettra de revoir d’autres clauses du contrat de prêt, notamment pour les assurances-crédit ou pour la réduction du taux d’intérêt. Une fois que le rachat est approuvé, il pourra éventuellement demander un autre prêt à condition de disposer des moyens pour effectuer le remboursement.