Que signifie lissage de prêt ?

Vous envisagez de contracter un crédit pour l’achat d’une nouvelle maison ? Il existe plusieurs moyens d’y parvenir. Mais dans le cas où vous avez déjà effectué des prêts, il serait difficile de concevoir les remboursements. Le lissage de prêt immobilier est la solution ! Mais de quoi s’agit-il exactement ? Découvrez dans cet article ses caractéristiques, son fonctionnement, ses avantages et ses inconvénients.

Le lissage de prêt : c’est quoi au juste ?

Le lissage de prêt immobilier est aussi connu sous l’appellation de prêt lissé ou prêt palier. Celui-ci permet généralement d’adoucir les remboursements mensuels de plusieurs crédits. Il s’agit également d’une méthode de regroupement efficace de tous ces prêts. C’est ce qu’on appelle prêt pallier ou prêt gigogne. Son utilisation permet aussi d’éviter ou au moins de limiter le déséquilibre budgétaire.

Il est surtout utilisé dans les grands projets de bien immobilier nécessitant plusieurs prêts. En outre, le prêt lissé s’applique à presque tous les types de contrat, comme le prêt achat revente, le prêt transférable, le rachat de crédit et le crédit in fine.

Le lissage de prêt immobilier : comment fonctionne-t-il ?

Le lissage de prêt signifie que le crédit immobilier en entier est lissé. Il est aussi considéré comme le plus long emprunt contracté auprès des courtiers en services de paiement et en opérations de banques.

Si vous avez bénéficié d’un PTZ ou prêt à taux zéro et d’un emprunt immobilier principal, les mensualités du second sont donc augmentées de celles du premier. En d’autres termes, les mensualités du prêt à taux zéro sont diluées dans le crédit le plus long.

Voici un exemple

Si vous avez fait un crédit immobilier principal de 182 000 euros à un taux de 1,5 % sur une durée de 25 ans, alors vous devez rembourser à peu près 728 euros par mois. Et dans le cas où vous ajoutez un PTZ de 84 000 euros sur une durée de 12 ans, sachez que vous devrez décharger une autre mensualité de près de 583 euros. En somme, l’ensemble de vos mensualités s’élève donc à 1311 euros, et vous devez rembourser cette somme durant 12 ans. C’est ce qu’on appelle surendettement.

Heureusement qu’il y a le lissage de prêt qui permet de modifier cette formule de remboursement. Ainsi, un prêt lissé vous permet de rembourser avec une mensualité de 1008 euros durant 25 ans.

Quels sont les avantages du crédit lissé ?

Nombreux sont les avantages du lissage de prêt immobilier :

Le prêt lissé : pour réduire le montant des mensualités

Avec le crédit lissé immobilier, vous pouvez bénéficier de mensualités fixes et invariables durant toutes les périodes de remboursement. Il permet en même temps de diminuer le montant à rembourser.

Le lissage de prêt : pour diminuer le taux d’endettement

En général, les banques ne vont pas vous prêter de l’argent si le taux d’endettement est au-delà des 35 %. Sans lissage de prêt, ce taux sera extrêmement élevé. Mais dans le cas où vous dépassez cette limite, l’utilisation du prêt lissé peut vous permettre d’emprunter.

Le lissage de prêt : pour faciliter la gestion du budget

Le prêt palier permet aussi de mieux gérer votre budget. Ainsi, vous n’avez plus qu’à choisir un seul montant pour les mensualités et une durée de remboursement.

Quels sont les inconvénients du prêt lissé ?

Comme toute chose, le lissage de prêt a également quelques inconvénients. En effet, son utilisation ne fera qu’augmenter le montant des mensualités, si votre façon de gérer votre budget actuel est plus pratique.

En outre, l’amortissement du premier prêt que vous avez effectué se fait de manière plus lente. De ce fait, les intérêts versés seront estimés à partir du solde de remboursement et seront donc plus importants.